O preço do futuro
é pago no presente.

Existe um dia em que o salário
para de cair na conta.

Ele não avisa. Não vem com aviso prévio. Simplesmente chega — e, a partir dele, o que entra todo mês é o que você construiu antes.

No Brasil, a primeira peça dessa construção é o INSS. Ele é obrigatório, é a sua base de proteção e cobre muito além da aposentadoria. Mas ele tem um limite que não depende de você.

A distância entre esse valor e o seu custo de vida é o que chamamos de lacuna. Ela não aparece aos poucos: aparece inteira, no primeiro mês.

Toda aposentadoria é feita de dinheiro
que alguém decidiu não gastar.

Não existe outra origem. Nenhum produto financeiro cria dinheiro do nada — ele apenas guarda, protege e faz render aquilo que você abriu mão de consumir hoje.

É por isso que a conversa sobre previdência é desconfortável. Ela não pede que você ganhe mais. Pede que você deixe de gastar algo agora, em nome de alguém que ainda não existe: você daqui a vinte, trinta anos.

Ninguém muda de vida deixando de pedir comida uma vez por semana. Mas é exatamente esse tipo de decisão, repetida por muitos anos, que separa quem chega aos 65 com opções de quem chega com uma única alternativa.

O mesmo objetivo,
três esforços diferentes.

Imagine que a meta seja chegar a R$ 352 mil acumulados. Veja quanto seria preciso guardar por mês, dependendo apenas de quando a pessoa começou:

Simulação ilustrativa, com rentabilidade estimada de 8% ao ano na fase de acumulação. Não é promessa nem garantia de retorno: rentabilidade passada não garante resultado futuro, e o valor final depende do plano, das taxas e do prazo.

O dinheiro no fim é o mesmo. O que muda é o tamanho do sacrifício mensal — e ele cresce muito mais rápido do que o tempo passa. Esperar dez anos não dobra o esforço: multiplica por mais de três.

É por isso que a decisão mais cara em previdência é quase sempre a de não decidir agora.

Começar cedo com pouco,
ou começar agora com peso.

Há mais de uma forma de fechar a lacuna. A que serve para você depende de quanto tempo e quanto recurso você tem em mãos hoje.

Ambos os cenários usam o mesmo método, para que sejam comparáveis entre si: rentabilidade estimada de 8% ao ano na acumulação e renda por prazo certo calculada a 2,5% ao ano na fase de benefício. São exemplos ilustrativos, não propostas: não há garantia de rentabilidade, e os valores reais mudam conforme o plano, as taxas de administração e carregamento, o regime de tributação e o prazo escolhidos.

A sua simulação está sendo preparada.

Os números acima são exemplos. O que vai chegar até você é outra coisa: um cálculo feito a partir da sua idade, do seu prazo e do que cabe no seu orçamento.

1. Entramos em contato

   Um dos sócios fala com você pelo WhatsApp ou por telefone. Sem script de call center.

2. Entendemos o seu caso

   Idade, prazo, se você declara IR no modelo completo ou simplificado e se contribui ao INSS. São essas respostas que definem se o caminho é PGBL ou VGBL.

3. Comparamos entre seguradoras

   Você recebe a simulação com as taxas de administração e de carregamento à vista, por escrito.

4. A decisão é sua

   Se não fizer sentido agora, a gente diz isso. Um plano contratado no momento errado costuma custar mais caro do que não contratar.

Quatro compromissos
que valem para todo cliente.

• Independência. Não levantamos bandeira de nenhuma seguradora. Comparamos as opções e mostramos prós e contras de cada uma.
• Transparência nas taxas. Administração e carregamento explicados abertamente, antes de qualquer assinatura.
• Adequação, não extremos. O melhor plano não é o mais barato nem o mais completo: é o mais adequado ao seu perfil e ao seu momento.
• Limites claros. Somos corretora de seguros e previdência, registrada e fiscalizada pela SUSEP. Não indicamos fundos, alocação ou percentual de carteira — isso é papel de assessoria de investimentos, e não é o nosso.